北大光华管理学院教授刘玉珍:Fintech的下一个十年

发布时间:2019-12-13 20:59  点击次数:97  来源:成都市京健人民医院

北大光华管理学院教授刘玉珍:Fintech的下一个十年

[演讲者:北京大学光华管理学院教授、北京大学金融发展研究中心主任 刘玉珍:Fintech的下一个十年。]

12月12日,由《商业周刊/中文版》主办,梅赛德斯-奔驰担当首席战略合作伙伴的The Year Ahead展望2020峰会在上海浦东陆家嘴国际金融中心丽思卡尔顿酒店举行。峰会为期两天,各界人士对全球局势、公司产业和未来趋势等热门议题进行了分享与讨论。峰会第二日,北京大学光华管理学院教授、北京大学金融发展研究中心主任刘玉珍博士从金融科技的角度和与会嘉宾进行了分享和展望。

在刘玉珍看来,国内的金融科技在国际上是非常前沿的,所以可以从“全球发展趋势”中看到处处都体现着中国金融科技最新的情况。例如存款之战,还比如谁是下一个蚂蚁金服或微信等。刘玉珍重点从金融科技如何让投资更加大众化的角度发表了自己的看法,。

“‘支付’其实是不断的在影响着人们的行为,现在如果手机丢了没有办法打车、没有办法吃饭。但是事实上我的研究里面,更多的是去研究金融科技对决策行为的影响,在过去人们常常用电话或网络交易。可是现在很多人,包括我自己都通过手机在做交易。”刘玉珍认为,移动支付不只是改变了人们的生活方式,也改变了人们的决策模式和金融投资行为。

刘玉珍认为,目前创投的一些热点是非常值得重视的。金融科技不只是“科技”本身,而是这个“科技”怎么样透过决策让人们的行为、让人们的财富发生很多的改变。例如:人工智能跟认知科技上的研究,让金融科技实现了实际上的运用价值;数字金融、社群分析,让金融有更多的跨界、让商业跟金融有更多的结合。人们非常关心到底大数据分析对于决策行为、对金融机构可以产生哪些应用价值?“目前大家也注意到这个跨界的营销,应该有一些规范,以保护隐私。但是我觉得如果人们透过大数据的分析,能够更好的提高民众的福祉的话,将是非常好的应用方向。”刘玉珍补充道。目前金融科技发展的重点主要在与区块链的结合,预测能力计算、量化的交易分析,风险交易行为以及财务顾问。随着《理财新规》的出台,刘玉珍也预期金融科技跟财富顾问的结合是未来发展的一个重点。

刘玉珍根据自己研究对金融科技在理财咨询业务的一些解决方案提供了一些设想,包括:1.辅助理财咨询;2.客户分层;3.投资者咨询和教育。刘玉珍表示,过去财富管理业务面临几个特点,第一,供需失衡。人们永远觉得产品太少,常常担心机构是销售导向。第二,在证券业方面,服务方式单一,以经纪业务为主的佣金导向模式,产生了靠天吃饭的业绩压力。很多的机构越来越担心“获客成本不断的增加”以及目前正在推进的国际化对于国内的金融机构产生了很多的竞争压力。

刘玉珍还认为目前的专业投顾人才缺乏,也缺乏外部认证。 “金融科技可以帮助做哪些事情?目前很多的媒体报道,报道的‘爆雷’的情况,不仅是在私募,也包括在信托等各种业务上,这对于金融机构将来在做财富管理、高净值业务会有很多的压力。所以从这个角度来看的话,理财咨询业务未来怎么发展?有哪些渠道可以透过金融科技来提供更多的支持,提高投资者对金融机构的信任?我觉得怎么样把传统金融跟金融科技做更好的结合,来辅助理财咨询业务、财富管理业务,是非常重要的部分。”刘玉珍说。

同时,刘玉珍还列出了金融科技在财富管理、理财咨询业务上的机会点:1.扩大客户群,激活沉积客户。2.大数据信息分析。过去人们做量身定做、个性化服务的时候都是以超高净值、私人银行为主。未来怎么样让更多人的可以享受到这个服务?透过金融科技可以产生扩大客群的可能性。3.个性化分析。如果有了大数据、跨界的数据,可以帮助人们更好的理解客户的需求;4.进而推进产品多元化,把需求跟供给更好的匹配。

北大光华管理学院教授刘玉珍:Fintech的下一个十年

针对目前国内的民众对于理财是不是有足够的信任,刘玉珍分享了几个观点供与会人员讨论: 1.道德风险:解决利益冲突与信息不对称问题是理财咨询面临的首要挑战;2.理财顾问的专业水平:财富管理水平是不是可以更好的提高?目前很多理财顾问周转率非常的高,金融机构怎么样稳定理财咨询的品质非常重要;3.相关监管缺位。未来会出台理财的新规,我也期待理财咨询的认证,包括:理财过程的揭露,以及事后有效保护投资者的措施能够更加的落地;4.理财咨询决策系统。而针对第四点提到的理财咨询决策系统,刘玉珍认为以下几个方向非常重要:

(1)对客户的服务,能够降低道德风险、更好的评估理财咨询的价值。

(2)怎么样更好的去甄选合格的理财顾问。不仅是在知识体系,更是在道德标准。

(3)客户跟理财咨询匹配的情况。透过金融科技,可以提供很好的解决。

(4)理财服务的质量需要稳定、需要长期能够跟客户形成互利共赢长期的局面。

(5)对金融机构或者对政府来讲,怎么样更好的侦测理财行为对于客户资金流动敏感性至为重要,尤其是在竞争环境里面。

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